תשלום חודשי במשכנתא הפוכה: האם ניתן לבחור קרן או ריבית או כלל לא לשלם?

ניתן לבחור בין תשלומי קרן וריבית, או רק ריבית, או בלון מלא לא לשלם כלל.

הסבר על ההבדלים

• תשלומי קרן וריבית: במסלול זה, אתם מבצעים תשלומים חודשיים קבועים הכוללים הן את

  חלק הקרן, והן את חלק הריבית. עם כל תשלום, יתרת ההלוואה מצטמצמת. זהו מסלול

  דומה למשכנתא רגילה, אך בכיוון ההפוך.

• תשלום ריבית בלבד: במסלול זה, אתם משלמים רק את הריבית המצטברת על ההלוואה.

  יתרת הקרן נותרת ללא שינוי עד למועד פירעון ההלוואה, שהוא בדרך כלל עם מכירת הנכס

  או פטירת הלווה.

• בלון מלא: במקרה זה אתם לא משלמים כלל והריבית נצברת על ההלוואה. הכסף יוחזר על

  ידי היורשים, לאחר מכירת הבית, או כאשר היורשים יחליטו לרכוש בחזרה את הבית.

  איזה מסלול לבחור?

בחירת המסלול המתאים תלויה במספר גורמים, ביניהם:

• מצבכם הכלכלי: אם אתם מעוניינים להקטין את יתרת ההלוואה במהירות, תשלומי קרן

  וריבית עשויים להיות האפשרות הטובה ביותר. אם אתם מעדיפים תשלומים נמוכים יותר,

  תשלומי ריבית בלבד יכולים להיות מתאימים יותר.

• תכנון עתידי: אם אתם צופים ששווי הנכס יעלה באופן משמעותי, תשלומי ריבית בלבד יכולים

  להיות אטרקטיביים.

• גיל: ככל שאתם מבוגרים יותר, ייתכן שתעדיפו מסלול של תשלומי ריבית בלבד, כדי לשמור

  על גמישות כלכלית.

יתרונות וחסרונות:

• תשלומי קרן וריבית:

  • יתרונות: יתרת ההלוואה מצטמצמת מהר יותר, עלות כוללת נמוכה יותר בטווח

    הארוך.

  • חסרונות: תשלומים חודשיים גבוהים יותר.

• תשלום ריבית בלבד:

  • יתרונות: תשלומים חודשיים נמוכים יותר, גמישות כלכלית גבוהה יותר.

  • חסרונות: יתרת ההלוואה גדלה עם הזמן, עלות כוללת גבוהה יותר בטווח הארוך.

גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון:

• ריבית: הריבית על משכנתאות הפוכות, משתנה בין המלווים השונים ובין המסלולים השונים.

• עמלות: ישנן עמלות שונות הקשורות למשכנתא הפוכה, כגון עמלת פתיחה, עמלת הערכה,

  ועמלת ביטוח.

• תנאי ההלוואה: כל מלווה מציע תנאי הלוואה שונים, כולל תקופת ההלוואה, גובה ההלוואה

  המרבית, ואפשרויות פירעון מוקדם.

חשוב לדעת:

• ייעוץ מקצועי: לפני שאתם בוחרים איזה מסלול, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות

  מקצועי.

• יועץ משכנתאות מקצועי, מומחה לתחום המשכנתאות, יבצע עבורכם את בדיקת המצב

  הכלכלי שלכם, היועץ יתפור פתרון המתאים לצרכים שלכם. היועץ יסביר על התהליך ויבצע

  עבורכם את הבדיקה מול הבנק או גורם המימון המתאים.

• היועץ יבצע השוואה בין ההצעות השונות של הבנקים או גופי המימון השונים, היועץ ידאג

  להביא לכם את ההצעה הכי טובה, עם התנאים הטובים ביותר עבורכם.

לסיכום:

בחירת מסלול התשלום במשכנתא הפוכה, היא החלטה חשובה שיש לה השלכות ארוכות טווח.

הבנת ההבדלים בין המסלולים השונים, יחד עם ייעוץ מקצועי, תעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה